Объявления обещают микрозаймы всего по номеру телефона за пару минут. Звучит удобно – не нужно возиться с документами и фотографиями. Но действительно ли можно взять микрозаймы по номеру телефона без дополнительных проверок? Разбираемся, где достаточно одного номера, когда понадобится паспорт, зачем используют Госуслуги и почему полностью обойтись без верификации невозможно.
Что говорит закон об идентификации заемщика
Федеральный закон 115-ФЗ обязывает все финансовые организации, включая МФО, проводить идентификацию клиентов. Это требование направлено на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Полностью анонимных займов в легальном секторе не существует. Закон предусматривает два варианта проверки: упрощенную и полную. При упрощенной идентификации достаточно установить ФИО и данные паспорта – такой вариант возможен для операций до 15 тысяч рублей. Полная идентификация требует проверки документов, места жительства, источников дохода и даже бенефициарных владельцев для юридических лиц. Нарушение требований закона грозит МФО серьезными штрафами и отзывом лицензии.
Когда достаточно только номера телефона
Номер телефона сам по себе не является достаточным документом для получения займа. Однако есть ситуации, когда он выступает основным идентификатором:
-
Повторные обращения в МФО, где вы уже прошли полную проверку ранее.
-
Использование мобильных приложений с сохраненными данными клиента.
-
Микрозаймы на небольшие суммы через виртуальные карты операторов связи.
-
Перевод денег на баланс телефона в пределах 15 тысяч рублей.
-
Продление срока действующего займа без увеличения суммы.
Во всех этих случаях номер телефона служит для подтверждения личности через СМС-коды, но исходная идентификация по паспорту уже была проведена при первом обращении.
В каких случаях требуется паспорт и Госуслуги
Для первого займа паспорт обязателен всегда. МФО запрашивают скан или фотографию документа, иногда требуют селфи с паспортом в руках для защиты от мошенничества. При сумме свыше 15 тысяч рублей проводится полная идентификация с проверкой всех данных через базы БКИ. Альтернативный вариант – авторизация через Госуслуги, которая значительно ускоряет процесс.
Система автоматически передает в МФО проверенные государством данные: ФИО, паспортные сведения, СНИЛС, ИНН. Многие организации предоставляют скидку на процентную ставку при регистрации через Госуслуги – обычно снижение составляет от 0,1 до 0,3 процента в день. Способ удобен тем, что не нужно загружать документы вручную.
Почему без верификации не обойтись
Проверка личности заемщика защищает интересы обеих сторон. МФО получают гарантию работы с реальным человеком, а клиенты защищены от мошеннических действий с их данными:
-
Предотвращение оформления займов мошенниками по чужим документам.
-
Исключение выдачи денег террористам и экстремистам согласно спискам Росфинмониторинга.
-
Соблюдение требований законодательства и сохранение лицензии МФО.
-
Формирование достоверной кредитной истории на реального человека.
-
Возможность связаться с заемщиком при просрочке платежей.
С марта 2025 года россияне получили право устанавливать запрет на оформление займов на свое имя через МФЦ. Эта мера дополнительно защищает от мошенников, которые пытаются взять кредит по украденным данным. Система верификации постоянно совершенствуется – внедряется биометрическая идентификация и проверка через Единую биометрическую систему.
